Blog

Blog

חזרה לעמוד הבלוג

מה זה משכנתא- המדריך המלא

לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות החשובות בחיים. זוהי החלטה שמצריכה איסוף נתונים ומחקר. היא מצריכה מכם התחייבות לשנים רבות ומצריכה מכם לעבוד חכם ומסודר על מנת שתוכלו להגשים את החלום על בית בדרך הטובה והמשתלמת ביותר עבורכם. אז למה כדאי לשים לב ומה צריך לקחת בחשבון או מה זה משכנתא?

מה זה משכנתא- המדריך למתחילים נתונים פיננסיים

פעמים רבות אנו שואלים את עצמנו מה זה משכנתא הנתונים הראשונים שעליכם לאסוף הם הנתונים הפיננסיים שלכם. כלומר כמה הון התחלתי יש לכם לתת, כמה באמת עולה הדירה, ואז קביעת סכום חודשי שבו תוכלו לעמוד באופן שוטף. נתונים אלו הם הבסיס שלכם כשאתם נפגשים עם יועצי המשכנתאות בבנקים השונים. כאשר מחליטים על גובה המשכנתא ישנם שלוש גורמים חשובים: גובה ההון העצמי, סכום ההחזר החודשי, משך החזר המשכנתא. כל אחד מהגורמים בעצם משפיע על השני.

אייך להחזיר את את המשכנתא בצורה נכונה עבורכם

אם נקטין את תקופת ההחזר אז נצטרך לעלות בסכום ההחזר החודשי. אם נקטין את סכום ההחזר החודשי הצטרך להגדיל הון עצמי וכו. ההון העצמי בעת לקיחת משכנתא חייב להיות בין 25% ל 30% מערך הבית. את סכום ההחזר החודשי מקובל לחשב כך שלא יעלה על 25% עד 30% מסך ההכנסות נטו. חשוב לשקלל שינויים עתידיים כמו יציבות במקום העבודה, הוצאות גבוהות יחסית כמו גנים לילדים או דברים שאינם צפויים. עדיף תמיד להשאיר מרווח בטחון כך שלא תצטרכו לשלם ריבית פיגורים שהיא גבוהה מאוד. את גובה הריבית על המשכנתא קובעים בעיקר על פי משך התקופה של ההחזר. קרי ככל שתקופת ההחזר תהיה ארוכה יותר כך גובה המשכנתא יהיה גדול יותר.

השלבים הבאים- פתיחת תיק משכנתא ובחירת סוג משכנתא

בשלב זה תצטרכו לעבוד עם הבנק לשם קבלת אישור עקרוני למשכנתא. תמסרו פרטים כמו שווי הנכס, מטרת ההלוואה, שיעור הון עצמי, פרטי הכנסות שלכם וגובה המשכנתא שתרצו לקחת.
לשם חתימה תצטרכו להציג מסמכים שונים כמו תדפיסי חשבון, תעודות זהות, נוסח טאבו של הדירה, אישור על קניית הנכס ועד. הביטחונות שהבנק יבקש ללקיחת משכנתא הם כל השעבודים של נכסים למשל או ערבויות של בני משפחה על מנת לוודא שהלוואה תשולם במלואה.

בשלב הבא בוחרים כבר את סוג המשכנתא. מצודה למדד בריבית משתנה או קבועה. בקביעת נתונים אלו תצטרכו לקחת בחשבון לא רק את מצבכם הכלכלי עכשיו אלא גם את מצבכם הכלכלי העתידי. ולפי זה לקבוע את מסול ההלוואה המשתלם ביותר עבורכם. תצטרכו לקחת בחשבון שייתכנו גם תשלומים נלווים למשכנתא כמו ביטוחי חיים, ביטוחי מבנה ועוד.

לסיכום

חשוב לזכור שהחיים זה לא משכנתא. תמיד ניתן לפרוע מוקדם אם מתאפשר, למחזר או למכור את הנכס ולעבור למשהו אחר שיותר יתאים לכם כלכלית. העיקר שאתם מתקדמים לעבר החלום שלכם ומגיעים לאט לאט לנחלה.

חזרה לבלוג
משכנתא

כתבות נוספות מהבלוג שלנו

חזרה לעמוד הבלוג